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当网络金融在农村茁壮发展
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当网络金融在农村茁壮发展
2013年，21岁的程方航在网络金融公司网信集团实习。参与操作网信集团的一个网络金融项目时，程方航真正开始接触到农村金融市场，同时也看到其中存在的种种问题：送礼、回扣都是农村借贷的“规矩”；对借款人缺乏全面调查；借贷程序复杂，效率低下；脱胎于农村信用合作社的村镇银行的涉农贷款金额常常难以满足农民所需。
“有时候农户借几万元，需要各种审批，要好几个月，”程方航在接受记者采访时说。程方航想要改变这样的局面。2014年11月，程方航创办农村网络金融项目“领鲜理财”，向有能力还款的、规模化经营的农户提供快速借贷，并面向大众推出相应的网络理财产品。
他们线上下根据不同农产品对农户进行细分，如猪、奶牛、蛋鸡大户等， 以此作为切入点，通过风控管理给优质的规模农户放贷；线上则通过对接银行资金，以及自己搭建的理财服务平台领鲜理财给农户提供充足的资金。截至2015年年底， 贷款金额总计已经达到人民币5,000余万元， 覆盖河北、山西等三个省的部份县。
欧阳晓军是唐山最大的奶牛养殖户之一，1969年出生的他和妻子在2015年6月之前负责一家规模5,000头奶牛的养殖场。当他计划进一步扩大到6,000头时，他面临着人民币750万元的资金缺口。向当地银行贷款之后，欧阳晓军又在朋友介绍之下接触到了领鲜理财。在他看来，领鲜理财“方便、到款快、体验好，利息虽然比银行高，但在可以接受的范围”。
领鲜理财也获得一些风险投资家的认同。2015年中国A股“股灾”后，领鲜理财完成了人民币数百万元的天使轮融资，并预计2016年年初完成人民币2,000万元左右的A轮融资。在险峰华兴投资公司任副总裁时，韩冰参与了此次投资，他说：“这是一个很靠谱的团队，年轻人担任CEO确实需要提升创业经验与管理能力，但程方航在很多方面能力都超过80后。”韩冰目前已从险峰华兴离职，险峰华兴已改名为险峰长青。农村金融市场空间巨大，也吸引了大公司进入。
据中国人民银行统计，截至2014年年底全国涉农贷款余额人民币23.6万亿元，占贷款总比重的28.1％，按年增长13％，其中农户贷款余额人民币5.4兆元，按年增长19％。已经开始农村金融业务长达六年的翼龙贷CEO王思聪2015年12月表态，农村网络金融市场可以达兆元级规模。
早在2014年，阿里巴巴启动“千县万村”计划，计划用三到五年时间投资人民币100亿元，建立1,000个县级营运中心和10 万个村级服务站，为农村金融服务建立根据地。
2015年9月，京东金融表示将打造农村金融生态圈，覆盖农户从农资采购到农产品种植，再到加工、销售的全产业链金融需求，解决农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售等环节的融资难问题。宜信也要在五年内自建国际融资的1,000个基层金融服务网点，不仅提供农村信贷服务，还提供农村支付、农村保险等服务。此前，宜信公司就开发了宜农贷、农商贷、宜信农资租赁等农村金融项目。
“巨头们也在试探”程方航说，更多的大公司也开始涉足农村网络金融领域，它们在资金、人脉上都远胜创业公司。但程方航并不烦恼，在他看来，领鲜理财建立的优势是团队对农民需求的深刻理解。公司成立不久，创始团队在半年内跑了中国十几个省、几十个市县、数百个乡镇调研，得到的资料、经验说明他们定下了特殊地区、特定农户、生产规模等细化的标准。
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